Вопросы-ответы к вебинару для НФО

Часто задаваемые вопросы с ответами к вебинару для НФО “Целевой (внеплановый) инструктаж и Плановый инструктаж (повышение уровня знаний)”

1. С использованием ЕСИА, без ЕБС, возможно проведение полной идентификации клиента или только упрощенной?

Без ЕБС проводится упрощенная идентификация клента – физического лица.

2. Пайщик, юрлицо, нерезидент, никаких распоряжений о совершении сделок не дает, но идентификационные данные не обновляет, несмотря на регулярные запросы УК. Как воздействовать на клиента и снять ответственность с УК?

В данном случае НФО вправе применить норму пункта 1.5 Положения Банка России № 444-П и не проводить обновление сведений, полученных в результате идентификации.

3. Предположим, СК работает через агентов (модель B2B2C). Сводный реестр от Агента получает после поступления премии. Допустим, данные паспорта клиента пришли некорректно. Необходимо отказать по основанию непроведения идентификации или уточнить, получить корректные сведения и завершить идентификацию?

Предположим, СК работает через агентов (модель B2B2C). Сводный реестр от Агента получает после поступления премии. Допустим, данные паспорта клиента пришли некорректно. Необходимо отказать по основанию непроведения идентификации или уточнить, получить корректные сведения и завершить идентификацию?

4. Если мы (страховая компания) выиграли тендер, там в основном гос. структуры, которые отказываются предоставлять данные на ЕИО (в данном случае именно он подписывает договор, не человек по доверенности), то как быть? Мы уже выиграли тендер, премию нам перевели. Если мы будем отказывать, то нас снимут с торгов. И гос. структуры говорят, что никто у них никаких данных не запрашивает.

Случаи, при которых НФО вправе не идентифицировать представителя, являющегося ЕИО (руководителем) клиента, определены пунктом 1.3.1 Положения Банка России № 444-П.

5. Если ЕИО подписывает договор, то он осуществляет от клиента операции с д/с

Согласно требованиям законодательства в сфере ПОД/ФТ ЕИО клиента-юридического лица подлежит идентификации, независимо от подписания им договора с НФО (за исключением случаев, когда НФО вправе его не идентифицировать).

6. Надо ли информировать Банк России о каждом временном назначении лица, замещающего СДЛ (больничный, отпуск)?

По вопросам применения Указания Банка России № 4662-У целесообразно направлять запросы в Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России.

7. Являются ли клиентами лица, застрахованные по договору коллективного страхования (Страхователь – Банк). Они могут быть выгодоприобретателями. Услуги мы им оказываем по сути. Нужно ли идентифицировать таких застрахованных лиц при заключении договора страхования. Это может быть личное страхование и имущественное.

На момент заключения договора страхования застрахованные лица являются “выгодлприобретателями” в контексте требований законодательства в сфере ПОД/ФТ. В момент наступления страхового случая лицо, которому выплачивается премия, становится клиентом СК.

8. Если заемщик привязывает в личном кабинете мфо неименную карту как мфо сможет проверить ее принадлежность заемщику? Как в данном случае мфо может выявить БВ, ВП? Является ли данная операция подозрительной?

Рекомендуется использовать письмо Банка России от 28.12.2018 № ИН-06-59/79 “О методах проверки достоверности полученных от потенциальных заемщиков сведений”. Признание операции клиента “подозрительной” НФО принимает самостоятельно.

9. Возможно ли в договоре поручения проведения идентификации Банку предусмотреть хранение оригиналов документов, полученных в рамках идентификации, у Агента (Банка) и получения таких документов по запросу?

Если речь идет о хранении анкет (досье) клиентов, то такие документы должны храниться в НФО, в которой клиенты находятся на обслуживании, чтобы своевременно обновлять в них необходимую информацию. Если речь идет о хранении копий паспортов, то требованиями законодательства в сфере ПОД/ФТ обязанность финансовых организаций в части хранения копий паспортов не установлена.

10. А если СК перепоручает идентификацию банку, то идентификация представителей и бенефициаров тоже ложится на них? С предоставлением нам всех обязательных данных (т.е. анкет), полученных от клиента?

Да

11. Верно ли что для ОИП выгодоприобреталем считать само юл (лицо, привлекающее инвестиции/инвестор)?

Клиентами ОИП являются лица, которым ОИП оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении операций с денежными средствами или иным имуществом в рамках своей проф. деятельности в качестве ОИП.
Учитывая, что, исходя из 259-ФЗ, ОИП осуществляет деятельность по организации привлечения инвестиций, включающую оказание услуг по содействию в инвестировании и услуг по привлечению инвестиций с использованием инвест. платформы, лица, которым ОИП оказывает такие услуги, будут являться его клиентами (инвесторы, лица, привлекающие инвестиции).
Кроме того, учитывая, что в соответствии с нормой части 2 статьи 10 259-ФЗ ОИП вправе совмещать свою деятельность с иными, перечисленной в данной норме, видами деятельности ФО, лица, которых ОИП будет принимать на обслуживание в рамках осуществления указанных видов деятельности, также будут являться его клиентами.
Клиент считается принятым на обслуживание ОИП в момент заключения соответствующего договора.

12. В продолжение вопроса по групповому договору, в котором страхователь банк, а застрахованные лица – физ лица. Правильно я поналя Ваш ответ, что иентифицировать застрахованных лиц нужно до заключения договора, так как они выгодоприобретатели в смысле ПОДФТ. А при наступлении страхового случая мы обновляем просто по ним данные, верно?

На момент заключения договора страхования застрахованные лица являются “выгодоприобретателями” в контексте требований законодательства в сфере ПОД/ФТ. В момент наступления страхового случая лицо, которому выплачивается премия, становится клиентом СК.

13. Есть ли официальное разъяснение ЦБ о допустимости проведения “полной” идентификации дистанционно?

Например, письмо Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России от 28.08.2020 № 12-4-4/3641 (размещено на сайте ЦБ в разделе “ПОД/ФТ” – “Разъяснения”).

14. Насколько необходимо хранить копии паспортов, которые были предъявлены в оригинале при заключении договора? можем мы не иметь копий паспортов?

Требование о хранении копий паспортов клиента исключено из Федерального закона № 115-ФЗ в 2010 году.

15. Упрощенная идентификация возможна в отношении страхователя физ лица, при условии, что не обязательная, нет подозрений. Верно?

Верно

16. Заключение договора путем заполнения формы онлайн и направления страхового полиса по емейл физ лицу. В этом случае возможна упрощенная идентификация по второму варианту, правильно? то есть клиент представляет свои сведения онлайн.

Да

17. Страхователь по ДМС попал в перечень, когда уже был у СК на обслуживании. По факту, если будем выплачивать, то лечебному учреждению, а не лично этому физику. Должны ли быть какие-то действия со стороны лечебного учреждения, если мы их уведомим, что у нас застраховано такое лицо и что оно может обратиться за услугой?

Нет

18. Срок обновления сведений 1 раз в 3 года относится к юр. или к физ.лицам?

С учетом новой редакции нормы пп. “3” п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, вступающей в силу с 01.07.2022, НФО с указанной даты будет обязана, в том числе, обновлять информацию о клиентах, которые отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля НФО, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в три года. Таким образом, данный срок относится ко всем видам клиентам (как к юридическим, так и к физическим лицам).

19. Для НПФ ничего же не изменилось по обновлению раз в три года?

С учетом новой редакции нормы пп. “3” п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, вступающей в силу с 01.07.2022, НФО, в т.ч. НПФ, с указанной даты будут обязаны обновлять информацию о клиентах, которые не отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля данной организации, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год.

20. Можно попросить озвучить, когда в 2021 году должны были поменяться формы Анкет клиентов, в связи с изменениями в 2021 году? Или возможно было изменить Анкеты 1 раз, после вступления в силу изменений по 444-П

Форма анкет (досье) клиентов определяется НФО самостоятельно в ПВК. Требования к составу сведений, включаемых в анкету (досье), определена Положением Банка России № 444-П.

21. Мы по недействительным паспортам присваиваем высокий риск, получается раз в год?

Согласно действующей редакции нормы пп. “3” п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации НФО обязаны обновить идентификационные сведений в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений. Данное требование сохранится и после вступления в силу изменений в указанную норму, вносимых Федеральным законом № 423-ФЗ.

22. А по юр. лицам, можно было просто сведения собирать про доменное имя и сайты, а формы анкет поменять после ноября 21

НФО сама определяет порядок фиксирования сведений, полученных при идентификации.

23. По порядкам необходимо проводить обучение всех сотрудников или только ответственных за отправку сведений в Росфин?

В соответствии с п. 1.2 Указания Банка России № 3471-У целью обучения сотрудников НФО по ПОД/ФТ является получение знаний по ПОД/ФТ, необходимых для исполнения ими законодательных актов РФ, нормативных актов ЦБ и нормативных правовых актов РФ в области ПОД/ФТ, а также внутр. документов НФО по ПОД/ФТ. Соответственно, полагаю, что НФО вправе устанавливать изъятия в отношении ряда сотрудников, в обязанности которых, закрепленные надлежащим образом в должностных инструкциях, не входит исполнение ими претерпевших изменения НПА и иных актов РФ по ПОД/ФТ и внутренних документов НФО по ПОД/ФТ.

24. Агенты являются клиентами для НФР?

В соответствии со статьей 1005 ГК по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юрид. и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. Учитывая изложенное, лица, заключившие с НФО агентский договор и не имеющие с ней иных гражданско-правовых отношений в рамках профессиональной деятельности НФО, не находятся на обслуживании в НФО и соответственно, не являются ее клиентами.

25. У нас в Анкете 2 поля согл 444-П.: дата принятия на обслуживание и дата оформления анкеты. Могут эти даты быть равны, если мы в один день сначала собрали сведения о клиенте и в этот же день заключили договор, учитывая что это произошло позже по времени. И в таком случае надо ли это как-то фиксировать в Анкетах?

Дата оформления анкеты и дата приема на обслуживание могут совпадать. Специальных требований по их фиксированию в анкете (досье) клиента действующим законодательством в сфере ПОД/ФТ не установлено.

26. Вопрос по Анкетам: в части всех проверок проводимых по коменту. Достаточно ли указать, что результаты всех проверок отражены в общем Журнале проверок по Перечням?

Если у НФО частью анкеты (досье) является «общий акт проверки», который представляет собой форму исполнения требований пункта 2.5 Положения Банка России № 444-П и пункта 6 приложения 3 к Положению № 444-П, предусматривающих фиксирование сведений о результатах каждой Проверки, то информация, зафиксированная в «общем акте проверки», должна включать в том числе сведения о ФИО каждого клиента из общего количества клиентов

27. Когда участник становится клиентом, с ними уже не заключается договор, можем ли мы их обновлять через открытые источники?

Можно, если данный способ обновления позволяет обновить сведения в объеме, полученном при идентификации.

28. Необходимо ли хранить документы, предоставленные ранее (до последнего обновления) бух.баланс, доверенности и т.д, или достаточно хранить только анкеты в которых все зафиксировано?

Такого требования нет.

29. А если страховщик является дочкой банка, могут обмениваться информацией по идентификации?

Обмен полученными в целях идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца информацией и документами вправе осуществлять только организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом – участники одной банковской группы или одного банковского холдинга.
Порядок обмена устанавливается целевыми ПВК при одновременном соблюдении условий, установленных п. 1.5.4 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

30. Возвращаясь к снятию и хранению копий паспортов: п.4. ст. 115-ФЗ Документы, содержащие сведения, указанные в настоящей статье, и сведения, необходимые для идентификации личности, подлежат хранению не менее пяти лет. Указанный срок исчисляется со дня прекращения отношений с клиентом. – это не в том числе про копии речь?

Требования о хранении копий паспортов в Федерального законе № 115- ФЗ нет.

31. Правильно я понимаю, что подозрительные операции складываются из критериев необычных операций, и мы уже сообщаем именно на подозрительные операции, а не на необычные? И в ПВК всю процедуру необходимо описать?

Как следует из Положения Банка России № 445-П, в программе вявления операций в составе ПВК описывается вся процедура в НФО по принятию решения в отношении выявленной необычной операции (сделки).

32. Объясните еще раз ситуацию с Клиентом, который заключил договор страхования и оплатил безналичным способом страховую премию до включения в Перечень. Почему при выявлении такого клиента у страховой на обслуживании не нужно принимать меры по замораживанию?

В данной ситуцаии меры по замораживанию денежных средств обязана принять кредитная организация, обслуживающая данного клиента.
==============================================

Если у Вас остались вопросы, заполните форму