Разблокировка счета по 115-ФЗ

Анализ дела.

Работа по восстановлению репутации контрагента.

Что наши эксперты говорят о блокировках

Почти каждая вторая компания МСБ сталкивалась с блокировками счетов.

Не все предприниматели понимают откуда идут риски приостановления операций банком, не всегда и сам банк поясняет клиенту свое решение. Мы совместно с экспертами, юристами, представителями профильных ведомств разбираем истоки рисков, что делается Центральным Банком в отношении этой проблемы.

Работа на предупреждение блокировки с вашим Банком 

Порядок разблокировки счета

Метод руководство с шаблонами переписки с банком для предпринимателя

Что делать если Ваш банк оценивает Ваш бизнес как выскорисковый

Полезное видео от Банка России

• Вопрос 1

  В межведомственную комиссию можно обратиться, когда банк отказывается открывать счет или вклад новому клиенту или проводить операцию на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
  Если же банк ограничил вам дистанционный доступ к счету, но не отказывается обслуживать вас в офисе, такие случаи межведомственная комиссия не рассматривает.

• Вопрос 2

  Общий срок рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов (сведений), представленных заявителем, не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения заявителя в межведомственную комиссию (п. 13.5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

• Вопрос 3

  Если банк отказал в заключении договора банковского счета, необходимо написать заявление об отсутствии оснований для отказа. К заявлению лучше сразу приложить документы, которые подтверждают экономический смысл операции. После этого банк либо пересмотрит свое решение, либо запросит дополнительную информацию.
  Когда вы ее предоставите, возможны два варианта развития событий:
  1. Банк удостоверится в том, что операция не нарушает закон о ПОД/ФТ.
  Он проведет транзакцию, отправит новые данные в Росфинмониторинг, и тот удалит информацию о вас из «списка отказников».
  2. Ваши обоснования не убедят банк.
  Банк направит вам ответ о невозможности пересмотреть решения об отказе.
  Если кредитная организация сообщила клиенту о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ею ранее было принято решение об отказе в заключении с данным клиентом договора банковского счета, клиент вправе обратиться за помощью в межведомственную комиссию (МВК) при Банке России, которая рассматривает спорные случаи.
  Заявление в межведомственную комиссию можно подать через Интернет-приемную Банка России. К нему нужно приложить ответ банка о невозможности пересмотреть решение об отказе и те же документы, которые вы отправляли в банк.
  На сайте регулятора можно уточнить порядок подачи документов, список необходимых бумаг и сроки рассмотрения заявления.

• Вопрос 4

  Двухуровневый механизм «реабилитации»: представить в финансовую организацию документы и сведения, обосновывающие экономический смысл операций;
  получить от финансовой организации сообщение об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе;
  если получено сообщение о невозможности устранения оснований для отказа, обратиться в межведомственную комиссию.

• Вопрос 5

  Если вы получили от банка уведомление (сообщение/решение) о применении к вам мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, и об отнесении Банком России вас к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций вы вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к вам указанных мер (статья 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ). К заявлению необходимо приложить соответствующее уведомление (сообщение/решение) от банка и документы, обосновывающие экономический смысл операций, выписки по счету в банке, бухгалтерские и налоговые документы, договоры с крупнейшими контрагентами. Более подробно о порядке обращения в межведомственную комиссию, сведениях и документах, представляемых для рассмотрения межведомственной комиссией, вы можете посмотреть в Положении Банка России от 23.06.2022 № 795-П.

  Полезные материалы: Банк заблокировал счет. Что делать? 

Посмотреть видео:

Остались вопросы? Напишите нам: