Методическая памятка для Оператора инвестиционной платформы
Информация для операторов инвестиционных платформ.
Новых субъектов исполнения ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” от 07.08.2001 № 115 ФЗ.
ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПЕРЕДЕЛЕНИЯ |
ПОД/ФТ/ФРОМУ – противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения |
Ответственный сотрудник – специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ |
ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ – Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространению оружия массового уничтожения |
Идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом 115-ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем |
Фиксирование сведений (информации) – получение и закрепление сведений (информации) на бумажных и (или) иных носителях информации в целях реализации Федерального закона 115-ФЗ |
Перечень Т/Э – перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму |
Решение МКО – принятое межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества организации или физического лица |
Перечень ФРОМУ – перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения |
ОД/ФТ – отмывание доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма |
ОСНОВНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ, РЕГУЛИРУЮЩИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ОИП В СФЕРЕ ПОД/ФТ/ФРОМУ |
Федеральный закон от 07.09.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» со всеми изменениями и дополнениями»; |
Положение Центрального банка Российской Федерации от 15.12.2014 № 445-П «О требованиях к Правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; |
Указание Центрального банка Российской Федерации от 22.02.2019 № 5075-У «О требованиях к Правилам внутреннего контроля кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в целях противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения»; |
Положение Центрального банка Российской Федерации от 12.12.2014 № 444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями Клиентов, Представителей Клиента, Выгодоприобретателей, Бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; |
Постановление Правительства Российской Федерации от 19.03.2014 № 209 «Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями и направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу запросов в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальным предпринимателям»; |
Указание Центрального банка Российской Федерации от 17.10.2018 № 4937-У «О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» со всеми изменениями и дополнениями. |
Указание Центрального банка Российской Федерации от 05.12.2014 № 3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях»; |
Указание Центрального банка Российской Федерации от 05.12.2014 № 3470-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в некредитных финансовых организациях»; |
ОСНОВНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ В РАМКАХ ИСПОЛНЕНИЯ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА 115-ФЗ |
1. Утвердить ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ. |
Требования к ПВК по ПОД/ФТ применяются в зависимости от вида ОИП (Приложение №1 Положения Банка России № 445 – П). |
ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются с учетом особенностей вида и масштаба деятельности ОИП, организационной структуры (наличия/ отсутствия сотрудников и подразделения по ПОД/ФТ), характера продуктов (услуг), предоставляемых ОИП. |
ПВК по ПОД/ФТ должны быть актуальными на текущую дату:
Необходимо проводить регулярный мониторинг законодательства по ПОД/ФТ в целях своевременной актуализации ПВК по ПОД/ФТ! |
2. Назначить Ответственного сотрудника, создать подразделение по ПОД/ФТ (при необходимости). |
Издать приказ о назначении Ответственного сотрудника. |
Ответственный сотрудник должен соответствовать квалификационным требованиям, установленным Указанием Банка России № 3470-У. |
Получить справку из МВД об отсутствии у Ответственного сотрудника и сотрудников структурного подразделения по ПОД/ФТ непогашенной судимости за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти. |
3. Зарегистрировать личный кабинет на сайте Уполномоченного органа. |
Для представления в электронной форме следующих видов сведений и информации:
|
Для получения новых Перечней Т/Э, Перечней ФРОМУ, Решений МКО. |
4. Организовать процедуру идентификации. |
ОИП обязаны до приема на обслуживание (до присоединения к Правилам Платформы) идентифицировать клиента, его представителей и выгодоприобретателей, а также предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев.
Личное присутствии клиента (представителя клиента) при проведении идентификации не требуется. |
Таким образом, требования по идентификации считаются выполненными ОИП при условии получения сведений о клиенте (представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце) в объеме, установленном статьей 7 Федерального закона № 115-ФЗ и Положением № 444-П, и подтверждения достоверности таких сведений на основании документов (надлежащим образом заверенных копий), представленных в НФО для целей идентификации, и (или) государственных и иных информационных систем, а также с использованием сведений, определенных в пункте 5.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и в пункте 2.2 Положения № 444-П. |
В случае если ОИП планирует использовать дистанционный способ получения сведений и документов, необходимых для идентификации клиентов, то он самостоятельно в своих внутренних документах определяет порядок и форму представления сведений и документов (например, нотариальное заверение, заверение документов клиентом, заверение документов самим НПФ, в котором обслуживается данный клиент, представление сведений и документов в форме электронного документа, подписанного его простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью). |
ОИП может поручить проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента – физического лица, а также идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца кредитной организации на основании договора (п. 1.5-1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ).
ОИП, поручившая проведение идентификации или упрощенной идентификации, несет ответственность за соблюдение требований по идентификации или упрощенной идентификации, установленных Федеральным законом №115-ФЗ и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами. Кредитная организация, которой поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации должно передавать в полном объеме сведения, полученные при проведении идентификации или упрощенной идентификации, в порядке, предусмотренном договором, незамедлительно, но не позднее трех рабочих дней со дня получения лицом, которое проводило идентификацию или упрощенную идентификацию, таких сведений. ОИП обязаны сообщать Банку России в установленном им порядке информацию о лицах, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации.
|
ОИП должны принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов, а клиенты обязаны в соответствии с Федеральным законом 115-ФЗ предоставлять такую информацию.
ОИП выявляет сам бенефициарного владельца, а клиент обязан со своей стороны заявить, кто у него бенефициарный владелец. |
Полученные при идентификации сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, фиксируются в Анкете (досье) клиента.
Представляет собой отдельный документ или пакет документов, оформляется на бумажном (или) электронном носителе, содержащий сведения в соответствии с Положением Банка России № 444-П. |
5. Организовать процесс обновления сведений о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. |
Обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации – в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений. |
Обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, осуществляется ОИП в соответствии с порядком, установленным в ПВК по ПОД/ФТ, путем получения документов и сведений непосредственно от клиента (представителя клиента) и (или) путем обращения к источникам информации, указанным в пункте 2.2 Положения Банка России № 444-П. |
6. Обеспечить фиксирование данных. |
ОИП документально фиксирует информацию, полученную в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ и сохраняет ее конфиденциальный характер. |
7. Обеспечить выявление операций, подлежащих обязательному контролю. |
Осуществлять выявление операций, подлежащих в соответствии со ст. 6 и (или) со ст. 7.5 Федерального закона 115-ФЗ обязательному контролю, документальное фиксирование и направление в Уполномоченный орган сведений по таким операциям в срок, не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения такой операции в соответствии с Указанием Банка России 4937-У.
В случае если сведения об операции, подлежащей обязательному контролю, совершенной клиентом не представлены ОИП в Уполномоченный орган в срок, установленный Федеральным законом, то сведения о такой операции представляются ОИП в Уполномоченный орган, не позднее рабочего дня, следующего за днем ее выявления.
|
8. Обеспечить выявление сомнительных операций. |
Осуществлять выявление операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации ОД/ФТ и ФРОМУ, осуществлять документальное фиксирование и направление в Уполномоченный орган сведений по таким операциям в срок не позднее трех рабочих дней, следующих за днем их выявления в соответствии с Указанием Банка России 4937-У.
Днем выявления подозрительной операции (сделки) является дата принятия окончательного решения о признании сомнительной операции (сделки) клиента подозрительной. |
9. Организовать порядок замораживания денежных средств или иного имущества. |
Основаниями для применения таких мер являются:
|
Замораживание (блокирование) денежных средств или иного имущества:
|
Используются актуальные редакции Перечней Т/Э, ФРОМУ, Решений МКО, получаемые в личном кабинете ОИП на сайте Уполномоченного органа для сверки клиентов в целях своевременного принятия мер по замораживанию в соответствии с требованиями подпункта 6 пункта 1 статьи 7 и пункта 5 статьи 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ и информированию Уполномоченного органа о принятых мерах незамедлительно в день применения мер в соответствии с Указанием Банка России 4937-У. |
10. Организовать порядок приостановления операции. |
Осуществляется ОИП незамедлительно, на срок 5 рабочих дней в соответствии с п. 10 ст. 7 и п. 8 ст. 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ. |
ОИП информирует Уполномоченный орган о принятых мерах по приостановлению операции незамедлительно, в день применения мер, в соответствии с Указанием Банка России 4937-У. |
11. Организовать процедуру проведения проверки наличия среди своих Клиентов лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества. |
Проверка наличия среди своих клиентов лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества проводится не реже одного раза в 3 месяца. |
Проверка осуществляется с периодичностью, определенной в ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ (например, один раз в три месяца, один раз в месяц), но в пределах сроков, установленных подпунктом 7 п. 1 ст. 7 и п. 6 ст. 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ. |
Информация о результатах проверки доводится до Уполномоченного органа не позднее 3х рабочих дней после дня окончания проведения такой проверки в соответствии с Указанием Банка России 4937-У. |
Информирование Уполномоченного органа о результатах каждой сверки клиентов с очередной новой редакцией Перечней нецелесообразно. |
ОИП должен направлять в уполномоченный орган информацию о любых результатах проверки, в том числе в случае, если по результатам проверки среди клиентов не были выявлены организации и физические лица, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества. |
12. Организовать порядок по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. |
ОИП вправе отказать клиенту в выполнении его распоряжения о совершении операции в случае:
|
ОИП информирует Уполномоченный орган о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по основаниям, указанным в п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, в срок не позднее 1 рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий в соответствии с Указанием Банка России 4937-У. |
13. Организовать работу с представленными клиентом документами и (или) сведениями об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, запросами и решениями межведомственной комиссии. |
Сведения об устранении указанных в п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ оснований, в соответствии с которыми ранее ОИП были приняты решения об отказе от проведения операций, сведения о которых были представлены в Уполномоченный орган, доводятся до Уполномоченного органа не позднее 1 рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующих оснований в соответствии с Указанием Банка России 4937-У. |
14. Организовать обучение по ПОД/ФТ |
Мероприятия, направленные на подготовку и обучение сотрудников по ПОД/ФТ/ФРОМУ проводятся с учетом требований Указания Банка России №3071-У и нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ. |
Записаться на обучение можно выбрав подходящий курс в РАСПИСАНИИ