Обзор ключевых изменений 115-ФЗ в 2022 и 2023 году
Летом 2022 года в сфере ПОД/ФТ произошли масштабные изменения. Одно из главных — увеличение порога обязательного контроля с 600 000 до 1 млн руб. по операциям, с 3 до 5 млн руб. по сделкам с недвижимостью. Прежняя норма действовала без малого 20 лет. Другое важное изменение — пересмотр требований к идентификации клиентов. Разбираем эти и другие новшества.
Содержание
НОВОЕ В СФЕРЕ ПОД/ФТ С 01 ЯНВАРЯ 2023 ГОДА.
Основные изменения за 2022 год:
Три уровня для определения риска клиента
Передача идентификации клиентов
Одна анкета клиента вместо четырех
Запуск платформы «Знай своего клиента»
Повышение порога обязательного контроля
Обязательный контроль для агентств недвижимости
Изменения 115-ФЗ вступающие в силу с 01.01.2023 года
На основании статьи 29 Федерального закона от 28.12.2022 N 569-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации” в Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.
Внесены следующие изменения:
- в абзаце двадцатом части первой статьи 3 слова “Пенсионного фонда Российской Федерации” заменить словами “Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации”;
- в абзаце втором пункта 1.2 статьи 6 слова “Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации” заменить словами “Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации”;
- в статье 7:
а) в пункте 1.12: в подпункте 2 слова “Пенсионного фонда Российской Федерации” заменить словами “Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации”;
б)в подпункте 3 слова “Пенсионного фонда Российской Федерации” заменить словами “Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации”;
в) в пункте 1.13 слова “Пенсионного фонда Российской Федерации” заменить словами “Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации”; - в абзаце втором пункта 6 статьи 7.7 слова “Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации” заменить словами “Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации”;
- в части первой статьи 9 слова “Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации” заменить словами “Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации”.
Изменения 115-ФЗ вступающие в силу с 09.01.2023 года
На основании Федерального закона от 29.12.2022 N 595-ФЗ “О внесении изменений в статью 6 Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. Добавлены статьи 281, 281.1 – 281.3 Уголовного кодекса Российской Федерации:
- в пункте 2.1:
а) подпункт 2 после цифр “280.1,” дополнить цифрами “281, 281.1 – 281.3,”;
б) подпункт 4 после цифр “280.1,” дополнить цифрами “281, 281.1 – 281.3,”;
в) подпункт 5 после цифр “280.1,” дополнить цифрами “281, 281.1 -281.3,”; - в пункте 2.2:
а) подпункт 2 после цифр “280.1,” дополнить цифрами “281, 281.1 – 281.3,”;
б) подпункт 4 после цифр “280.1,” дополнить цифрами “281, 281.1 – 281.3,”;
в) подпункт 8 после цифр “280.1,” дополнить цифрами “281, 281.1 -281.3,”.
Изменения 115-ФЗ вступающие в силу с 10.01.2023 года
- Приказ Росфинмониторинга от 28.12.2022 N 353 “Об утверждении Порядка издания Федеральной службой по финансовому мониторингу постановления о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, включая его образец, и доведения указанного постановления до организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом”;
- Приказ Росфинмониторинга от 28.12.2022 N 354 “Об утверждении Порядка и сроков доведения Федеральной службой по финансовому мониторингу до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, других юридических лиц, а также физических лиц информации о решении суда о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом”.
Три уровня для определения риска клиента
Нормативный акт: Постановление Правительства РФ от 30.06.2012 № 667
С какого числа действует: 17 июня 2022 года
Для кого важно: для лизинговых, факторинговых и ювелирных компаний, агентств недвижимости, операторов по приему платежей, а также других организаций и предпринимателей из ст. 5 Федерального закона от 07.08.2001 115-ФЗ (далее — 115-ФЗ).
Суть изменений. Появилась новая методика определения уровня риска клиента. Поэтому нужно перейти с двухуровневой шкалы на трехуровневую. Раньше можно было присваивать клиенту низкую или высокую степень риска. Теперь нужно обязательно использовать три уровня.
Организациям необходимо пересмотреть программу риска в правилах внутреннего контроля и прописать, какие именно критерии влияют на низкий, средний и высокий риск.
Передача идентификации клиентов
Нормативный акт: Федеральный закон от 30.12.2021 № 483-ФЗ, ст. 7 115-ФЗ
С какого числа действует: 29 июня 2022 года
Для кого важно: для лизинговых компаний, агентств недвижимости, отдельных категорий операторов связи.
Суть изменений. Расширили список субъектов 115-ФЗ, которые на основании договора могут поручать банкам идентификацию своих клиентов. Такая возможность появилась у лизинговых компаний, агентств недвижимости и отдельных категорий операторов связи. Важно заключить договор с банком, по которому он будет идентифицировать клиентов и возвращать данные организации.
Одна анкета клиента вместо четырех
Нормативный акт: Приказ Росфинмониторинга от 20.05.2022 № 100
С какого числа действует: 1 июля 2022 года
Для кого важно: для всех субъектов 115-ФЗ, кроме поднадзорных Центробанку.
Суть изменений. В приказе много точечных поправок. Самая заметная — теперь можно составить единую анкету на клиента, его выгодоприобретателя, представителя и бенефициарного владельца. То есть вместо четырех документов вести один (Приложение № 1, № 2 к Приказу № 100). Поэтому нужно разработать новую редакцию правил внутреннего контроля с обновленными анкетами в приложении.
Поля в анкете остались прежние, но формулировки некоторых из них изменились. Заполнение части информации по клиентам с низким и средним уровнями риска стало необязательным. Можно не фиксировать сведения о финансовом положении, источниках происхождения денег, характере деловых отношений (Приложение № 1 к Приказу № 100).
Также по клиентам с низким уровнем риска можно обновлять информацию реже — раз в три года, а не раз в год, как это было раньше (пп. 3 п. 1 ст. 7 115-ФЗ). По клиентам среднего и высокого уровня риска — раз в год.
Запуск платформы «Знай своего клиента»
Нормативный акт: Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ, ст. 7.6–7.8 115-ФЗ
С какого числа действует: 1 июля 2022 года
Для кого важно: для банков и других участников рынка.
Суть изменений. Официально запустили платформу «Знай своего клиента» (ЗСК). Все банки России при присвоении уровня риска клиентам начали учитывать информацию от Центробанка. Юрлицам и ИП из «зеленой» группы не могут отказать в открытии счета или проведении платежа.
«Красным» клиентам, в свою очередь, серьезно ограничат доступ к счету. По данным регулятора, высокий уровень риска присвоят только 0,3 % от всех юрлиц и ИП — недействующим и фиктивным организациям. При этом у предпринимателя остается возможность обжаловать решение в Межведомственной комиссии при ЦБ или суде.
Финмониторинг каждого банка продолжает присваивать клиентам уровень риска в соответствии со своими правилами внутреннего контроля. Банки имеют право не согласиться с присвоением высокого уровня риска клиенту по платформе ЗСК. Однако механизм, по которому банк может оспорить это, пока непонятен.
Повышение порога обязательного контроля
Нормативный акт: Федеральный закон от 14.07.2022 № 331-ФЗ, ст. 6 115-ФЗ
С какого числа действует: 14 июля 2022 года
Для кого важно: для всех субъектов 115-ФЗ, кроме субъектов из ст. 7.1, так как у них нет обязательного контроля.
Суть изменений. Порог обязательного контроля повысили. Теперь предстоит отчитываться об операциях на сумму от миллиона рублей, а не от 600 000, как раньше. Порог отчетности увеличили и по сделкам с недвижимостью, подняв с 3 до 5 млн руб.
В Банке России и Росфинмониторинге считают, что решение позволит снизить избыточную нагрузку на участников рынка и вместе с тем сохранить качество финансового мониторинга на прежнем уровне. Суммы по обязательному контролю действовали 20 лет. В последние годы неоднократно обсуждали необходимость пересмотра прежних норм.
Напомню, обязательный контроль — это требование выявлять операции, которые подпадают под определенные критерии. Они закреплены в ст. 6 115-ФЗ. Организации нужно отправить сообщение в Росфинмониторинг в течение трех дней со дня проведения операции.
И еще одно важное нововведение: теперь Росфинмониторинг может без внесения поправок в 115-ФЗ определять операции по обязательному контролю (п. 1.9 ст. 6 115-ФЗ). Чтобы сделать это, понадобится только согласовать инициативу с Банком России.
Обязательный контроль для агентств недвижимости
Нормативный акт: Федеральный закон от 14.07.2022 № 331-ФЗ, пп. 11.1 п. 4 ст. 6 115-ФЗ
С какого числа действует: 14 июля 2022 года
Для кого важно: для агентств недвижимости.
Суть изменений. На агентства недвижимости возложили обязательный контроль сделок. Теперь риелторам нужно отчитываться обо всех сделках клиентов на сумму от 5 млн руб. Также необходимо отправлять сообщение в Росфинмониторинг в следующих случаях:
- сделку проводит НКО;
- одна из сторон причастна к терроризму, экстремизму или распространению оружия массового уничтожения;
- одна из сторон представляет страну, которая не поддерживает требования ФАТФ, а сумма сделки больше миллиона рублей.
Напомним, требование само по себе не новое. Раньше риелторам тоже приходилось отправлять сообщения о сделках своих клиентов. Тогда порог отчетности составлял 3 млн руб. 10 января 2021 года с агентств недвижимости сняли эту обязанность, однако в новой редакции закона требование вновь появилось.
Росфинмониторинг еще раз обратил внимание участников рынка на эту обязанность, опубликовав 20 июля информационное сообщение.
Подготовлено по материалам компании Контур.