Обзор ключевых изменений 115-ФЗ на сентябрь 2022 года

Летом 2022 года в сфере ПОД/ФТ произошли масштабные изменения. Одно из главных — увеличение порога обязательного контроля с 600 000 до 1 млн руб. по операциям, с 3 до 5 млн руб. по сделкам с недвижимостью. Прежняя норма действовала без малого 20 лет. Другое важное изменение — пересмотр требований к идентификации клиентов. Разбираем эти и другие новшества.

Содержание

Три уровня для определения риска клиента
Передача идентификации клиентов
Одна анкета клиента вместо четырех
Запуск платформы «Знай своего клиента»
Повышение порога обязательного контроля
Обязательный контроль для агентств недвижимости

Три уровня для определения риска клиента

Нормативный акт: Постановление Правительства РФ от 30.06.2012 № 667

С какого числа действует: 17 июня 2022 года

Для кого важно: для лизинговых, факторинговых и ювелирных компаний, агентств недвижимости, операторов по приему платежей, а также других организаций и предпринимателей из ст. 5 Федерального закона от 07.08.2001 115-ФЗ (далее — 115-ФЗ).

Суть изменений. Появилась новая методика определения уровня риска клиента. Поэтому нужно перейти с двухуровневой шкалы на трехуровневую. Раньше можно было присваивать клиенту низкую или высокую степень риска. Теперь нужно обязательно использовать три уровня.
Организациям необходимо пересмотреть программу риска в правилах внутреннего контроля и прописать, какие именно критерии влияют на низкий, средний и высокий риск.

Передача идентификации клиентов

Нормативный акт: Федеральный закон от 30.12.2021 № 483-ФЗ, ст. 7 115-ФЗ

С какого числа действует: 29 июня 2022 года

Для кого важно: для лизинговых компаний, агентств недвижимости, отдельных категорий операторов связи.

Суть изменений. Расширили список субъектов 115-ФЗ, которые на основании договора могут поручать банкам идентификацию своих клиентов. Такая возможность появилась у лизинговых компаний, агентств недвижимости и отдельных категорий операторов связи. Важно заключить договор с банком, по которому он будет идентифицировать клиентов и возвращать данные организации.

Одна анкета клиента вместо четырех

Нормативный акт: Приказ Росфинмониторинга от 20.05.2022 № 100

С какого числа действует: 1 июля 2022 года

Для кого важно: для всех субъектов 115-ФЗ, кроме поднадзорных Центробанку.

Суть изменений. В приказе много точечных поправок. Самая заметная — теперь можно составить единую анкету на клиента, его выгодоприобретателя, представителя и бенефициарного владельца. То есть вместо четырех документов вести один (Приложение № 1, № 2 к Приказу № 100). Поэтому нужно разработать новую редакцию правил внутреннего контроля с обновленными анкетами в приложении.

Поля в анкете остались прежние, но формулировки некоторых из них изменились. Заполнение части информации по клиентам с низким и средним уровнями риска стало необязательным. Можно не фиксировать сведения о финансовом положении, источниках происхождения денег, характере деловых отношений (Приложение № 1 к Приказу № 100).

Также по клиентам с низким уровнем риска можно обновлять информацию реже — раз в три года, а не раз в год, как это было раньше (пп. 3 п. 1 ст. 7 115-ФЗ). По клиентам среднего и высокого уровня риска — раз в год.

Запуск платформы «Знай своего клиента»

Нормативный акт: Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ, ст. 7.6–7.8 115-ФЗ

С какого числа действует: 1 июля 2022 года

Для кого важно: для банков и других участников рынка.

Суть изменений. Официально запустили платформу «Знай своего клиента» (ЗСК). Все банки России при присвоении уровня риска клиентам начали учитывать информацию от Центробанка. Юрлицам и ИП из «зеленой» группы не могут отказать в открытии счета или проведении платежа.

«Красным» клиентам, в свою очередь, серьезно ограничат доступ к счету. По данным регулятора, высокий уровень риска присвоят только 0,3 % от всех юрлиц и ИП — недействующим и фиктивным организациям. При этом у предпринимателя остается возможность обжаловать решение в Межведомственной комиссии при ЦБ или суде.

Финмониторинг каждого банка продолжает присваивать клиентам уровень риска в соответствии со своими правилами внутреннего контроля. Банки имеют право не согласиться с присвоением высокого уровня риска клиенту по платформе ЗСК. Однако механизм, по которому банк может оспорить это, пока непонятен.

Повышение порога обязательного контроля

Нормативный акт: Федеральный закон от 14.07.2022 № 331-ФЗ, ст. 6 115-ФЗ

С какого числа действует: 14 июля 2022 года

Для кого важно: для всех субъектов 115-ФЗ, кроме субъектов из ст. 7.1, так как у них нет обязательного контроля.

Суть изменений. Порог обязательного контроля повысили. Теперь предстоит отчитываться об операциях на сумму от миллиона рублей, а не от 600 000, как раньше. Порог отчетности увеличили и по сделкам с недвижимостью, подняв с 3 до 5 млн руб.

В Банке России и Росфинмониторинге считают, что решение позволит снизить избыточную нагрузку на участников рынка и вместе с тем сохранить качество финансового мониторинга на прежнем уровне. Суммы по обязательному контролю действовали 20 лет. В последние годы неоднократно обсуждали необходимость пересмотра прежних норм.

Напомню, обязательный контроль — это требование выявлять операции, которые подпадают под определенные критерии. Они закреплены в ст. 6 115-ФЗ. Организации нужно отправить сообщение в Росфинмониторинг в течение трех дней со дня проведения операции.

И еще одно важное нововведение: теперь Росфинмониторинг может без внесения поправок в 115-ФЗ определять операции по обязательному контролю (п. 1.9 ст. 6 115-ФЗ). Чтобы сделать это, понадобится только согласовать инициативу с Банком России.

Обязательный контроль для агентств недвижимости

Нормативный акт: Федеральный закон от 14.07.2022 № 331-ФЗ, пп. 11.1 п. 4 ст. 6 115-ФЗ

С какого числа действует: 14 июля 2022 года

Для кого важно: для агентств недвижимости.

Суть изменений. На агентства недвижимости возложили обязательный контроль сделок. Теперь риелторам нужно отчитываться обо всех сделках клиентов на сумму от 5 млн руб. Также необходимо отправлять сообщение в Росфинмониторинг в следующих случаях:

  • сделку проводит НКО;
  • одна из сторон причастна к терроризму, экстремизму или распространению оружия массового уничтожения;
  • одна из сторон представляет страну, которая не поддерживает требования ФАТФ, а сумма сделки больше миллиона рублей.

Напомним, требование само по себе не новое. Раньше риелторам тоже приходилось отправлять сообщения о сделках своих клиентов. Тогда порог отчетности составлял 3 млн руб. 10 января 2021 года с агентств недвижимости сняли эту обязанность, однако в новой редакции закона требование вновь появилось.

Росфинмониторинг еще раз обратил внимание участников рынка на эту обязанность, опубликовав 20 июля информационное сообщение.

Подготовлено по материалам компании Контур.

    Введите капчу:

    Пожалуйста, докажите, что вы человек, выбрав дерево.