Управление рисками ОД/ФТ

Чем руководствоваться?  Типичный вопрос  участника наших вебинаров:

«Ювелиры идут по умолчанию с повышенным риском в силу своей специфики (Деятельность, связанная со скупкой, куплей-продажей драгоценных металлов, драгоценных камней, а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, и ломом таких изделий), но если повышенный риск то мы обязаны уделять таким клиентам повышенное внимание, соответственно обновление анкет не раз в год,а раз в пол года.

 Вопрос: как нам сделать данных клиентов с низким риском, кроме того что ювелиры это ювелиры, мы не видим в них клиентов с повышенным риском, данные предоставляются, ничего подозрительного в них нет.»

Ответ находим при обращении к документу Росфинмониторинга Информационному письму от 1 марта 2019 г. № 59 “О методических рекомендациях по проведению оценки рисков ОД/ФТ организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и индивидуальными предпринимателями

Поскольку задача Методических рекомендаций – формирование внутренних политик и процедур, которые позволяют субъектам первичного финансового мониторинга эффективно контролировать и снижать выявляемые риски ОД/ФТ рассмотрим характер мер по ПОД/ФТ, применяемый субъектами первичного финансового мониторинга – он должен зависеть от степени (уровня) риска ОД/ФТ.

Высокие риски ОД/ФТ требуют применения усиленных мер по надлежащей проверке клиента, низкие – упрощенных. При этом применение упрощенных мер недопустимо при наличии подозрений на ОД/ФТ.

Субъекты первичного финансового мониторинга должны осуществлять мониторинг присвоенного клиенту уровня риска ОД/ФТ, подразумевающий на постоянной основе оценку факторов, на основании которых он был присвоен.

Кроме того, субъектам первичного финансового мониторинга необходимо разработать процедуры по управлению рисками ОД/ФТ:

  1. Порядок пересмотра присвоенного клиенту уровня риска ОД/ФТ.
  • Пересмотр уровня риска осуществляется исходя из наличия совокупности факторов, характеризующих определенный уровень риска.
  1. Порядок применения мер, направленных на снижение риска ОД/ФТ.

К названным мерам можно отнести:

а) усиленные меры по надлежащей проверке клиента:

  • запрос дополнительных сведений о клиенте, представители клиента, выгодоприобретатели, бенефициарном владельцы в рамках изучения клиента;
  • запрос дополнительных сведений, поясняющих характер операции (сделки);
  • запрос дополнительных сведений о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с субъектом первичного финансового мониторинга, о целях финансово-хозяйственной деятельности, о финансовом положении, о деловой репутации клиентов, а также об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества;
  • более частое обновление сведения о клиенте, представителе клиента и выгодоприобретателе, бенефициарном владельце клиента соразмерно присвоенной клиенту степени (уровня) риска.

б) направление в Росфинмониторинг сообщений о подозрительных операциях;

в) реализация права, предусмотренного пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ;

г) иные меры, разработанные субъектом первичного финансового мониторинга.

Решение о применении какой-либо из мер, направленных на снижение риска ОД/ФТ, принимается субъектом первичного финансового мониторинга самостоятельно. При этом, при принятии соответствующего решения должна обеспечиваться минимизации риска возможного вовлечения как субъекта первичного финансового мониторинга, так и его сотрудников в процессы ОД/ФТ.

Управление рисками ОД/ФТ

Если Вам нужна помощь в данном вопросе, обращайтесь: