Внедрение у клиента системы обеспечения выполнения положений 115-ФЗ, минимизация рисков, связанных с нарушением норм ПОД/ФТ

ВНИМАНИЮ ОРГАНИЗАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ОПЕРАЦИИ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ И ИНЫМ ИМУЩЕСТВОМ

ВИДЕНИЕ ПОРЯДКА ПОСТРОЕНИЯ НА ПРЕДПРИЯТИИ СИСТЕМЫ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

Поводом предложить нашим клиентам такую услугу «Построение на предприятии СВК» является возрастающая важность соблюдения норм и правил ПОДФТ и усиление контроля надзорных подразделений Банка России и Росфинмониторинга, инспекций Пробирного надзора и Прокуратуры за субъектами 115-ФЗ.

Предприятия – субъекты системы ПОДФТ:

к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся:

  • кредитные организации;
  • профессиональные участники рынка ценных бумаг;
  • страховые организации и лизинговые компании;
  • организации федеральной почтовой связи;
  • ломбарды;
  • организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;
  • организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующие и проводящие лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме;
  • организации, осуществляющие управление инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами;
  • организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
  • операторы по приему платежей;
  • коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов;
  • кредитные потребительские кооперативы;
  • микрофинансовые организации.

В работе своих экспертов на всех этапах мы гарантируем индивидуальный подход и учет отраслевых особенностей.

Обеспечение постоянного соблюдения правил ПОДФТ предприятиями отраслей-субъектов 115-ФЗ достигается внедрением в компании комплекса мероприятий и отлаженной системой контроля за соблюдением правил, имеющей три составляющие:

  1. разработка и внедрение системы ПОДФТ внутри компании;
  2. внедрение и постоянное обновление внутренней системы обучения персонала компании, регулярное проведение обучения персонала с последующим контролем за качеством полученных знаний;
  3. отлаженная система документооборота, позволяющего поддерживать на должном уровне функционал системы ПОДФТ в компании.

При всей кажущейся сложности задачи – речь идет о крайне конкретных действиях и документах, которые компания сама разрабатывает на основании указаний и норм закона и обеспечивает их выполнение.

Ниже остановимся на каждом из пунктов конкретно.

Сразу оговоримся, что разработка и внедрение каждого из этих пунктов вполне по силам любому предприятию отрасли (независимо от специализации, размера, количества сотрудников и формы собственности – требования закона ко всем едины).

Однако, если для создания, например, внутренней документации, компании потребуется отвлекать слишком большие внутренние ресурсы (или задача становится слишком трудоемкой, особенно для небольших предприятий) – создание такой системы можно перепоручить третьим лицам — аутсорсинг. Главное, когда система будет готова – правильно внедрить ее и неукоснительно следить за ее исполнением.

Что же входит в каждый из пунктов:

1. разработка и внедрение системы ПОДФТ внутри компании:

  • создание внутреннего «Положения о мерах, направленных на выполнение правил ПОДФТ в компании» (примерно 5-6 листов, где прописывается важность и порядок действий сотрудников);
  • создание системы идентификации клиентов (разъяснение важности для sales менеджеров, работа с клиентом (анкета как разновидность /ФИО/адрес), отражение процесса идентификации клиента в документах компании (создание внутренней формы, заполнение ее менеджером по продажам, распечатка, подшивка);
  • создание и внедрение софта, позволяющего загружать данные по списку террористов/black list, обеспечение доступа кассира к файлу;
  • создание и утверждение должностных обязанностей сотрудников (общие для всех менеджеров по продажам, общие для всех кассиров).

2.внедрение и постоянное обновление внутренней системы обучения персонала компании, регулярное проведение обучения персонала с последующим контролем за качеством полученных знаний:

  • необходимость обучения персонала по вопросам ПОДФТ должна быть прописана во внутренней политике по ПОДФТ (см п.1);
  • создание плана проведения обучения персонала (краткие лекции внутри компании – минут на 15-20 о новшествах законодательства и важности вопроса);
  • регулярное (раз в 6 мес, если не было изменений в законодательство) электронных тестов и семинаров: специальный софт в виде презентации с текстовой частью (изучаемый материал), вопросами (максимум 20) и вариантами ответов (по три на каждый вопрос, один из вариантов – верный). Сотрудник прочитывает текст, отвечает на вопросы, если набрано правильное количество ответов – тест пройден. Система предусматривает возможность распечатки листа с результатами. Лист с результатами подписывается сотрудником лично и подшивается в специальный файл. Может быть предъявлен проверяющим органам в качестве доказательства регулярного обучения сотрудников.

3.отлаженная система документооборота, позволяющего поддерживать на должном уровне функционал системы ПОДФТ в компании:

  • размещение во внутренней сети файла со списком террористов;
  • при направлении клиента в кассу менеджер одновременно с чеком представляет кассиру анкету по идентификации клиента (ФИО);
  • у каждого кассира в компании должна быть возможность проверить данного клиента на предмет вхождения в список террористов (во внутренней политике должно быть прописано, что именно должен предпринять сотрудник при наличии соответствия) ;
  • по итогам сравнения данных клиента со списком и в случае отрицательного результата – кассир должен иметь возможность (и обязательно делать это) распечатать результаты такого отсутствия совпадения (в любой удобной для компании форме). Распечатка подписывается кассиром и кем-то из менеджеров и подшивается в файл.

Таким образом, при наличии всех вышеупомянутых составляющих – можно смело говорить о том, что в компании выстроена (и постоянно обновляется) система контроля за соблюдением всех правил ПОДФТ.

При всей кажущейся сложности – все эти меры разрабатываются один раз, внедряются – и затем созданная система начинает работать.

В завершении еще раз надо отметить, что можно отдавать создание структуры (каркаса) как каждого из указанных подпунктов, так и всей системы в целом на исполнение третьим лицам – в аутсорсинг. Мы предлагаем Вам себя в качестве такого Исполнителя.

Главное – обеспечить в дальнейшем неукоснительное соблюдение свода внутренних правил сотрудниками.

Представленный комплекс мер полностью решает задачу внедрения системы ПОДФТ на предприятии, обеспечения контроля за ее выполнением, минимизирует риск штрафов в результате проверок.

 

С уважением, Пышненко Светлана Анатольевна руководитель Школы финансового мониторинга и контроля, заместитель генерального директора ООО «ФКД консалт»,

Главный эксперт по комплаенс – Исполнительный директор Головенко А.Н. «Европеишес Бизнес Бюро»